众所周知，作为网贷机构管理的重要一环，银行存管历来备受关注。日前，上海市金融服务办公室研究起草了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（以下简称《意见》）明确要求，P2P取得备案登记后，应在六个月内选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。《意见》公布后，引发业界热议。

　　引发行业担忧

　　事实上，上海并不是第一个要求存管银行本地化的地区。此前，北京市金融工作局副巡视员在北京市网贷行业协会会长工作会议上表示，在京的网贷机构，原则上只能选择北京本地银行或在北京设有分支机构的银行进行资金存管。但由于具备网贷资金存管的银行并不多，所以，在备案之前，在京网贷机构也可以找外省市银行进行存管，这将不影响整改验收。中国互联网金融P2B模式创始人之、金融理财专家、易通科技董事长贾木云认为，要求存管银行必须在本地，主要还是便于监管部门和地方金融办统筹协调，降低监管成本。鉴于北京、上海等地都提出这一要求，后续其他城市对标效仿的可能性较大。

　　“一下子引起了市场的热议，主要是因为这个政策可能给机构造成很大的影响。”一位北京网贷机构负责人表示，“一刀切”的办法可能并不适合当前网贷行业发展现状，“在我们和银行接触过程中，城商行收费的确相对较低，而且门槛也要低一些，更适合中小平台。之前很多报道说银行开始开展存管这一业务，但其实还是非常谨慎的，并不会降低标准。如果真的‘一刀切’严格要求，那恐怕真的是生死大限了。”这种担忧开始笼罩整个行业。一位广东网贷机构负责人也告诉记者：“我们调研了七八家银行的存管系统，综合考虑后决定本月对接安徽的一家城商行，但看到上海的备案管理办法后，我们准备再等等，看看广东是否会跟进。”

　　提高监管效率vs影响存管积极性

　　自去年全面启动互联网金融专项整改之后，行业生态明显改善。不过目前来看，网贷平台的质量依旧有较大提升空间。易通金融数据监测结果显示，截至5月31日，监测到的P2P网贷平台共5056家（仅包括有PC端业务的平台，且不含港澳台地区），其中，正常运营的仅有1463家，不足累计运营平台总量的三分之一。这种状况下监管的确面临很大的挑战，当下网贷行业还是有很多问题，作为主管部门，地方金融办压力很大，希望能够通过规则的制定来提高监管效率，减少潜在风险。如果存管银行是辖内的，我们在调取数据等环节上监管效率会更高，遇到问题也能第一时间反应，肯定更有利于保障客户资金安全。

　　监管的做法也被业内人士所理解，《意见》中对存管银行要求的规定，会为互联网金融属地化管理提供极大的监管便利性，当然，这也会对行业整体信息透明度有比较大的提升。如果各地监管部门均采用此条办法，则意味着，行业格局将进一步巩固，当前处于龙头地位的一线城市互联网金融公司，在获得传统金融业服务便利性方面，将取得巨大优势。在目前提供资金存管的银行中，大多为城商行。依据银行业监管体系，在现有技术条件下，存管是否在本地、是否设有经营主体，对网贷平台资金存管业务的合规性和有效性不会产生实质性的影响。特别是在网贷平台资金存管工作推进并不快、商业银行态度仍然谨慎的情况下，提高条件可能影响存管银行的积极性，进而对整体工作进展产生影响。

　　监管细则有待商榷

　　不少网贷平台负责人也表达了自己的担忧：“对于上线了存管系统的平台，面临的不仅是换存管系统的高昂费用和时间成本，更重要的是，若属地银行不能支持平台的产品运作，将严重影响平台业务的开展。”网贷平台在选择存管银行时，会综合成本、用户体验、业务需求等多方面因素考虑，能否满足业务需求是网贷平台选择存管银行的重要考虑因素。虽然目前网贷资金存管市场有大型银行的进入，但大型银行准入门槛相对较高，目前网贷资金存管市场主力军仍是城商行和互联网银行。但城商行分支机构较少，互联网银行不允许设立网点。若按属地银行存管规定，依照目前存管系统对接需两三个月时间，仅依靠属地银行的力量，难以在《办法》给予的整改期限内完成。特别是一些中西部省份，按此标准，可能全省都没有符合条件的银行。

　　至于业界所考虑的存管进程是否需要推倒重来，地方金融办监管人士回应，上海网贷监管办法还是征求意见稿，并未定稿，会根据各方意见作一定的调整。另外，其他地区也会根据当地相关情况制定细则，尤其是非北上广深地区，会在银监会《办法》的框架内，结合地方网贷平台与相关基础设施情况确定进一步细则。对此，董希淼也建议，资金存管是网贷平台生存的必要条件，在目前情况下，监管应采取更多措施，鼓励更多银行参与到存款业务中来。